„Najveći uticaj pandemija će ostaviti upravo na ponašanje ljudi i njihov način razmišljanja. Većina promena koje su započete pre pandemije prilagođene su novim trendovima koji su takođe pod uticajem promena navika ljudi. Stoga će preduzeća, uključujući i DDOR, morati da promene svoj način poslovanja ukoliko žele da ostanu u igri“, kaže Đorđo Markeđani, predsednik Izvršnog odbora DDOR osiguranja u intervjuu za časopis „Svet osiguranja“.
Od samog početka pandemije, ideja ove kompanije je, prema njegovim rečima, bila da prilagodi svoje procese kako bi zaštitili ljude, ali i ostalo vrhunsko osiguravajuće društvo.
„Takođe, povećali smo upotrebu tehnologije, što nam pruža osnovu za blagovremenu komunikaciju, omogućava nam da iskoristimo ono najbolje od smart workingokruženja i pruža nam mogućnost da bolje izbalansiramo radno i slobodno vreme naših zaposlenih.
Našim klijentima je još uvek neophodan lični kontakt sa agentima kako bi razumeli složenija pokrića, ali svakako će uobičajena praksa osiguravajuće industrije početi da se menja. Sada imamo nove načine komuniciranja koji mogu da nam pomognu pri očuvanju ovakvih kontakata bez potrebe za izlaskom iz kancelarije ili kuće. Pandemija dodatno ubrzava ovu promenu“, kaže Markeđani.
Analize pokazuju da će veliki broj kompanija imati značajno manji prihod u odnosu na 2019. godinu. Kako će se to odraziti na tržište osiguranja u Srbiji?
Bila je ovo prilično turbulentna godina. Približavajući se njenom kraju, možemo očekivati neznatno negativan BDP kao posledicu pandemije. Čak i sa ovim trendom, u našoj branši videćemo mali porast po pitanju obe poslovne grane – neživotnih i životnih osiguranja.
Kada su u pitanju klijenti kao fizička lica, primećujemo da su neke kategorije osiguranja znatno stradale, kao na primer putno osiguranje i usluge vezane za turizam. Ali sa druge strane, pokazalo se da je industrija motornih vozila poprilično imuna na krizu.
Pandemija je najviše pogodila segment malih i srednjih preduzeća, pa je samim tim i premija koja dolazi iz ovog segmenta niža od očekivane. Ovaj segment osiguranja, kao i same ekonomije u Srbiji, zahtevaće značajan trud i sredstva kako bi se povratio prethodno dostignut nivo.
Velika preduzeća, kao i državni sektor, uglavnom ostaju stabilni i zbog njihove solidnosti ne očekujemo veće promene čak ni tokom kriznog perioda.
DDOR osiguranje, kao ključni igrač na tržištu osiguranja u Srbiji, nastaviće da podržava tržište uprkos očekivanim izazovima u 2021. Kao i tokom kriznog perioda, nastavićemo da budemo inovativni poslujući kao društveno odgovorno preduzeće.
Kako ste vi zadovoljni poslovanjem DDOR osiguranja u prva tri kvartala? Koliko je pandemija uticala na ostvarivanje vaših planova?
Mogu da kažem da smo veoma zadovoljni rezultatima iz trećeg kvartala. Uz podršku naše matične kompanije, jakog evropskog finansijskog igrača – Unipol grupe, bili smo u mogućnosti da predvidimo šta će se dogoditi na tržištu i da reagujemo u skladu sa tim kako bismo se pripremili za posledice pandemije.
Takođe, ove godine je naše poslovanje bilo naročito jako u pogledu plasiranja novih i unapređivanja karakteristika već postojećih proizvoda i usluga koje su u velikoj meri prihvaćene na tržištu. To nam je pomoglo da pratimo naš plan razvoja uprkos novim izazovima. Štaviše, reorganizovali smo naše procese stavljajući zdravlje i zaštitu naših zaposlenih i klijenata na prvo mesto, a ipak smo držali naše filijale otvorenim tokom trajanja pandemije.
Tek nedavno smo ušli na tržište zdravstvenog osiguranja, ali smatraju nas „iskusnim“ igračem zbog iskustva „UniSalute“, prve i najveće kompanije za dobrovoljno zdravstveno osiguranje u Italiji. Međunarodni posrednici, ključni igrači na ovom tržištu, prepoznaju naše liderstvo u ovom poslu. U ovom trenutku, možemo biti zadovoljni sa trocifrenom procentualnom godišnjom stopom rasta.
Na koji način ste pokušali da nadomestite uticaj pandemije i da sačuvate i povećate broj klijenata?
Svedoci smo pravog testa snage za kompanije i mislim da nam dobro ide. Ipak, pandemija će potrajati i u 2021. godini, a njene posledice čak i duže. Još uvek je dug put pred nama.
Pre svega, uvek smo bili bliski sa našim korisnicima, čak i kada smo morali da prilagodimo naš posao i poslovanje novoj realnosti. Pridržavajući se mera Vlade, omogućili smo beskontaktno zaključivanje i obnavljanje polisa klijentima i na taj način bili tu za njih čak i u vreme ograničenog kretanja. Takođe, uveli smo nove kanale plaćanja i time omogućili klijentima da izmire svoje dažbine bez napuštanja svojih domova. Konačno, produžili smo pokriće i rokove plaćanja za polise naših starijih građana tako da su bili pokriveni od osiguranog rizika. Uveli smo i mogućnost prijave štete na daljinu, kao i zakazivanje procene vozila, i tako umanjili neophodan broj kontakata.
Kao drugu važnu meru, još jednom smo potvrdili svoju inovativnost i uveli nekoliko novih proizvoda, među kojima je Epidemik protekt sa paketom usluga asistencije koje su od pomoći zaraženima virusom KOVID-19, kao i sa finansijskom naknadom za dane provedene u bolnici. Ovaj proizvod uveden je na tržište gotovo istovremeno sa Unipolom kao modularni deo i životnog i neživotnog osiguranja. Takođe smo predstavili i nekoliko proizvoda za preduzeća, koji omogućuju kontinuitet njihovog poslovanja.
Sve ovo povećalo je naš posao kada je reč o pripremi i plasiranju novih proizvoda, kao i poboljšavanju onih postojećih. Ovakav rad je u velikoj meri prihvaćen na tržištu i potvrdio nam je da je naš trud bio usmeren u dobrom pravcu.
Kao što ste pomenuli DDOR osiguranje je deo italijanske Unipol grupe. Šta dobijate kao trendove, smernice, uputstva za dalje poslovanje? Na šta se sada stavlja akcenat u svetu? I šta od toga može da se primeni u Srbiji?
Deo smo vodeće osiguravajuće grupe u Evropi sa jakom bazom kapitala, vrhunskim proizvodima i uslugama, sa dobrim poznavanjem finansijske industrije, a naročito osiguranja. Ove prednosti su nam bile podrška za održavanje i razvijanje dobre pozicije DDOR-a na srpskom tržištu kako pre, tako i tokom krize.
Kao što možemo da posvedočimo, svetski trendovi po pitanju osiguranja su na putu ka progresivnoj upotrebi tehnologije sa big data, veštačkom inteligencijom, telematikom i drugim savremenim sredstvima koji doprinose bržoj, tačnijoj i transparentnoj usluzi klijentima. Unipol grupa ne prati ove trendove, već ih predvodi. Njena izvrsnost proističe iz već sprovedenih sistema u kojima se, na primer, koriste veštačka inteligencija i big datapri prijavljivanju šteta i obradi polisa osiguranja motornih vozila i ostalih polisa. Takođe, big datai telematika koriste se i pri proceni i preuzimanju rizika i tokom razvoja proizvoda.
Koristili smo i nastavićemo do koristimo iskustvo naše Grupe za lokalizaciju proizvoda i usluga prema potrebama klijenata, nivou razvijenosti tržišta i lokalnim propisima.
DDOR osiguranje ulaže dosta napora pri povećanju osiguranja poljoprivrede, kao jedne od najznačajnijih privrednih grana u Srbiji. U taj segment se uvode različite inovacije. Koliko one mogu da unaprede učešće ovog osiguranja u ukupnoj premiji?
Tako je. Pored osiguranja automobila, poljoprivredu posmatramo kao najvažniji deo našeg poslovanja i nastavićemo da investiramo značajne resurse u razvoj posebnih proizvoda i usluga, a time i razvoj ovog segmenta tržišta osiguranja u skladu sa naporima Vlade u vidu podsticaja kao što su subvencionisanje troškova osiguranja.
Prva stvar koju ćemo uraditi u sledećoj sezoni jeste uvođenje digitalne inovacije koja će vidno poboljšati korisničko iskustvo naših klijenata koji se bave poljoprivredom i poboljšati sveobuhvatnu atraktivnost naših usluga vezanih za poljoprivredu.
Nastavićemo da budemo obazrivi pri preuzimanju rizika vezanih za segment poljoprivrede zbog volatilnosti ovog posla. Ovakav obazriv pristup primenjuje se kroz diverzifikaciju i transfer rizika.
Šta vi vidite kao najveće rizike kojima će građani i kompanije biti izloženi u narednom periodu, a u kojima osiguranje može da odigra značajnu ulogu u pogledu nadoknade štete?
Tradicionalni rizici neće nestati, kako za stanovništvo tako i za kompanije, ali će biti zamenjeni nedavno prepoznatim pretnjama kao što su katastrofalni događaji, sajber rizici i rizici koji se odnose na odgovornost u vezi sa životom i zdravljem.
Kada su u pitanju građani, možemo da tvrdimo da će najznačajniji rizici ostati u domenu ličnog integriteta – zdravlja i nezgode. Nameravamo da dodatno razvijamo pokrića koja štite od ovakvih rizika, kao što smo to radili i tokom ove godine i da tako proširimo mogućnost za bolju ličnu zaštitu.
U poslovnom segmentu može se primetiti da tradicionalni rizici, koji su uglavnom u vezi sa osiguranjem imovine, polako prelaze ka odgovornosti, a naročito ka odgovornosti prema trećim licima. Pandemija nas je naučila koliko se brzo i nekontrolisano uslovi poslovanja mogu promeniti, prekinuti lanac vrednosti (proizvodnje, transporta, usluga) i dovesti do ozbiljnih problema održivosti preduzeća. Ovakvi rizici se mogu osigurati, a naš posao je da podignemo svest o ovim i drugim novim rizicima koji postaju sve značajniji.
Jedan od velikih problema u mnogim privrednim granama jesu kadrovi. Kakva je situacija u osiguranju i kako se DDOR nosi sa tim?
U Srbiji imamo paradoks: u državi gde je potraga za poslom težak zadatak i gde neki ljudi čak odlaze u inostranstvo, osiguravajuće kompanije se bore da pronađu stručne profile poput aktuara, finansijskih stručnjaka, ali i prodavaca. Ovaj problem će postati još veći. Postoji nedostatak adekvatne ponude mladih obrazovanih ljudi i mi ćemo, kao industrija, sarađivati sa školama, univerzitetima i vladinim organima sa namerom da kreiramo obrazovne profile pogodne za našu industriju. To može biti budućnost mnogih mladih i talentovanih ljudi i može omogućiti adekvatan razvoj osiguranja.
Investiramo znatne resurse u razvoj naših zaposlenih, kao i u potragu za talentima i njihovu podršku. Štaviše, u procesu smo značajne promene kvaliteta u kompaniji, gde naši zaposleni igraju ključnu ulogu u kreativnom integrisanju raznih delova poslovanja u nove operacione modele koji podržavaju razvoj i ekspanziju.
Budući da se bavite procenom rizika i da je za osiguravače izuzetno važna i ekonomska situacija, kakva nas 2021. godina očekuje? I u tom kontekstu kakvi su planovi DDOR osiguranja?
Prve neizvesnosti po pitanju pandemije su iza nas – i one potvrđuju da je efekat pandemije „izvestan“, ovde je da se zadrži i dovešće, kao što sam već rekao, do nekih trajnih promena u načinu na koji živimo i radimo. Naša industrija je pokazala otpornost i fleksibilnost, ali moramo biti veoma obazrivi, jer će ekonomske posledice krize biti odložene u odnosu na talas pandemije.
Očekujem da se situacija razvija putem dve paralelne putanje.
Prva je putanja ekonomije: iako ne možemo da znamo sa sigurnošću kako će se razvijati situacija sa virusom, možemo da pretpostavimo da će se ovogodišnji spori tempo nastaviti u 2021. i da će najverovatnije trajati tokom čitave godine. Paralelno, druga putanja će dovesti do preraspodele ekonomske aktivnosti i poslovanja. Osiguranje je posao koji nije direktno pogođen krizom, ali neki naši klijenti jesu pogođeni, a neki su pošteđeni. Profil rizika u našoj bazi klijenata se drastično menja i mi to moramo da razumemo i da održavamo uravnoteženu poziciju. Naša misija je da zadržimo likvidnost, očuvamo solventnost i na taj način odigramo našu ulogu. Operativno, želimo da ostanemo fleksibilni i blagovremeno prilagodimo naše poslovne prioritete kako za naše unutrašnje funkcionisanje, tako i za naše klijente, okruženje i sve zainteresovane strane. Nemamo iluzija, ali očekujemo umeren rast kako bismo održali stabilnost i naše primarne uloge – zaštitu društva i pomoć napredovanju ekonomije.
Na samom kraju, zadržaćemo sve naše strateške inicijative, samo će neke od njih jednostavno biti ubrzane.